L'unico che mi paga sei tu
Michele Poletti è un Consulente Finanziario Autonomo. Nessuna banca alle spalle e nessuna commissione sui prodotti che ti consiglia: una parcella, la paghi tu, e sai quant'è prima di cominciare.
Prenota l'analisi gratuita del portafoglioTre domande che dovresti fare al tuo consulente
Non sono domande scomode. Sono domande normali. Eppure la maggior parte delle persone non le ha mai fatte.
1. Com'è che guadagna?
Se la risposta è «non lo so» o «niente, è gratis», vale la pena capire meglio. Ogni consulente viene pagato in qualche modo. La domanda è: da chi? Un consulente bancario viene retribuito dalla banca quando ti vende un fondo, un'assicurazione, un mutuo. Più vende, più guadagna. Non perché sia disonesto — è il sistema in cui lavora.
2. Chi rappresenta?
Un dipendente di banca rappresenta la banca, non te. Può darti buoni consigli. Ma quando il tuo interesse e quello della banca divergono, deve scegliere. E il suo stipendio ti dice già da che parte.
3. Perché mi consiglia questo prodotto e non un altro?
Se il prodotto che ti propone rende alla banca il 2% l'anno di commissioni nascoste, e un'alternativa simile ne costa lo 0,2%, qual è il motivo per cui ti propone il primo? Può esserci una risposta legittima. Ma se non riesci nemmeno a fare la domanda, c'è un problema.
La differenza che conta
| Consulente bancario | Consulente autonomo (fee-only) | |
|---|---|---|
| Come guadagna | Commissioni sui prodotti che vende | Parcella pagata da te, e solo da te |
| Chi rappresenta | La banca o la rete che lo ha assunto | Te |
| Cosa può consigliarti | Solo i prodotti del suo catalogo | Qualsiasi strumento sul mercato |
| Prodotti con commissioni alte | Conveniente per lui consigliarli | Nessun incentivo: sceglie il migliore |
| Iscrizione regolamentata | Sì, albo consulenti finanziari | Sì, sezione autonomi OCF |
Non devi credermi sulla parola
Sono iscritto all'Albo unico dei Consulenti Finanziari, sezione autonomi, con delibera 1949 del 2022. L'albo è pubblico e vigilato: chiunque può controllare che ci sia davvero.
Opero con Bert Consulting SCF, società di consulenza finanziaria attiva dal 2010, nota per il marchio Segreti Bancari. Dietro di me c'è una struttura, non un sito e un telefono.
Chi c'è dall'altra parte
Ho quarantadue anni, vengo da Castano Primo e lavoro nell'area di Milano, Monza-Brianza, Varese e Novara. Sono iscritto all'OCF come Consulente Finanziario Autonomo, delibera 1949, e opero con Bert Consulting SCF.
Seguo personalmente al massimo cinquanta clienti. Non è una posa: oltre quel numero non si riesce più a ricordare a memoria la situazione di ciascuno, e la consulenza diventa un servizio standard con sopra scritto il tuo nome. Quando le richieste superano quella soglia non allungo la lista: coordino un team di consulenti che lavorano con lo stesso metodo, e resto io a rispondere del lavoro.
Non ho un catalogo di prodotti da vendere. Non ho una quota mensile da raggiungere. Ho solo clienti da soddisfare.
Leggi di più su chi sono →Cosa posso fare per te
Analisi del portafoglio
Gratuita, senza impegno
Guardo quello che hai. Ti dico quanto ti costa davvero, se è coerente con i tuoi obiettivi, dove si nascondono i rischi.
Pianificazione continuativa
Per chi vuole un piano, non un prodotto
Ti aiuto a costruire una strategia su misura: obiettivi, tempi, rischio sopportabile.
Consulenza una tantum
Per una decisione specifica
Eredità, liquidazione, immobile da vendere. Ti serve qualcuno che guardi la situazione intera senza secondi fini.
Prima di pagarmi, puoi ascoltarmi gratis
Non serve prendere appuntamento per capire se ragiono in un modo che ti torna. C'è un podcast di 285 episodi, un canale YouTube, un libro e venticinque corsi: tutto materiale di educazione finanziaria, quasi tutto gratuito. Se dopo qualche ora di ascolto pensi che valga la pena sentirsi, sai dove trovarmi.
Guarda cosa c'è →Cosa dicono i clienti
Inizia dall'analisi gratuita
Non serve sapere già cosa vuoi. Non serve avere un patrimonio grande. Serve solo capire dove sei adesso.
Prenota l'analisi gratuita Ascolta il podcast «Da Zero a Investitore Consapevole»