Michele PolettiL'unico che mi paga sei tu
Mi chiamo Michele Poletti e sono un Consulente Finanziario Autonomo. Nessuna banca alle spalle e nessuna commissione sui prodotti che ti consiglio: una parcella sola, la paghi tu, e sai quant'è prima di cominciare.
Prenota l'analisi gratuita del portafoglioTre domande da farsi sul proprio consulente
Sono domande normali, di quelle che si fanno al meccanico prima di lasciargli l'auto. Eppure quasi nessuno le fa a chi gli gestisce i risparmi.
1. Com'è che guadagna?
Se la risposta è «non lo so» o «niente, è gratis», c'è qualcosa da capire meglio: ogni consulente viene pagato in qualche modo, e la domanda è da chi. Un consulente bancario viene retribuito dalla banca quando ti vende un fondo, un'assicurazione, un mutuo. Più vende, più guadagna. Non perché sia disonesto: lavora in un sistema costruito così.
2. Chi rappresenta?
Un dipendente di banca rappresenta la banca, non te. Può darti buoni consigli. Ma quando il tuo interesse e quello della banca divergono, deve scegliere. E il suo stipendio ti dice già da che parte.
3. Perché mi consiglia questo prodotto e non un altro?
Se il prodotto che ti propone rende alla banca il 2% l'anno di commissioni nascoste, e un'alternativa simile ne costa lo 0,2%, qual è il motivo per cui ti propone il primo? Può esserci una risposta legittima. Ma se non riesci nemmeno a fare la domanda, c'è un problema.
La differenza che conta
| Consulente bancario | Consulente autonomo (fee-only) | |
|---|---|---|
| Come guadagna | Commissioni sui prodotti che vende | Parcella pagata da te, e solo da te |
| Chi rappresenta | La banca o la rete che lo ha assunto | Te |
| Cosa può consigliarti | Solo i prodotti del suo catalogo | Qualsiasi strumento sul mercato |
| Prodotti con commissioni alte | Conveniente per lui consigliarli | Nessun incentivo: sceglie il migliore |
| Iscrizione regolamentata | Sì, albo consulenti finanziari | Sì, sezione autonomi OCF |
Puoi controllare da solo
Sono iscritto all'Albo unico dei Consulenti Finanziari, sezione autonomi, con delibera 1949 del 2022. L'albo è pubblico e vigilato: ci vogliono trenta secondi per cercare il mio nome e vedere cosa sono autorizzato a fare.
Collaboro con Bert Consulting SCF, società di consulenza finanziaria, nota per il marchio Segreti Bancari, attivo dal 2010. Dietro di me c'è una struttura, non un sito e un telefono.
Chi c'è dall'altra parte
Ho quarantadue anni, vengo da Castano Primo e lavoro nell'area di Milano, Monza-Brianza, Varese e Novara. Sono iscritto all'OCF come Consulente Finanziario Autonomo, delibera 1949, e opero con Bert Consulting SCF.
Quanti clienti può seguire bene una persona sola? Per me il tetto è cinquanta. Non è una posa: oltre quel numero non si riesce più a ricordare a memoria la situazione di ciascuno, e la consulenza diventa un servizio standard con sopra scritto il tuo nome. Quando le richieste superano quella soglia non allungo la lista: coordino un team di consulenti che lavorano con lo stesso metodo, e prima di cominciare ti dico chi seguirà il tuo rapporto e cosa farò io.
Ho clienti da seguire, e nient'altro: nessun catalogo di prodotti da smaltire, nessuna quota mensile da raggiungere.
Leggi di più su chi sono →Cosa posso fare per te
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Guardo quello che hai in mano. Ti dico quanto ti costa in tutto, commissioni comprese, se è coerente con i tuoi obiettivi e dove si nascondono i rischi.
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Per chi vuole un piano, non un prodotto
Ti aiuto a costruire una strategia su misura: obiettivi, tempi, rischio sopportabile.
Consulenza una tantum
Per una decisione specifica
Eredità, liquidazione, immobile da vendere. Ti serve qualcuno che guardi la situazione intera senza secondi fini.
Prima di pagarmi, puoi ascoltarmi gratis
Non serve prendere appuntamento per capire se ragiono in un modo che ti torna. C'è un podcast di 285 episodi, un canale YouTube, un libro e venticinque corsi: tutto materiale di educazione finanziaria, quasi tutto gratuito. Quando dopo qualche ora di ascolto ti viene voglia di sentirci, sai dove trovarmi.
Guarda cosa c'è →E se preferisci vedermi dal vivo: gli incontri e i corsi che ho tenuto, dal percorso per i Periti Industriali col patrocinio del MEF ai webinar per le imprese.
Cosa dicono i clienti
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Serve solo capire dove sei adesso: le idee chiare e le decisioni vengono dopo, e vengono più facili. Il rapporto continuativo parte da 200.000 euro di patrimonio: sotto quella cifra una parcella annua rischia di costarti più di quanto ti faccia risparmiare, e preferisco dirtelo prima che dopo. Ma per una domanda precisa c'è la consulenza una tantum, e quella non ha soglia: guardiamo quella cosa lì, arriviamo a una risposta, e finisce.
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